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王兆星:财富管理市场的乱象和风险得到有效控
更新时间:2021-09-13

  9月12日,国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星在中国金融四十人论坛(CF40)主办的第四届金家岭财富管理论坛上表示,应加强基础与环境建设,促进财富管理市场协调健康发展。财富管理的基本原则和优先顺序是安全性、增值性和流动性。按照上述原则,为促进财富管理市场健康可持续发展,应该从宏观、中观和微观三个维度加强基础和环境建设。

  王兆星表示,宏观维度包括国际国内宏观经济形势、经济周期变化、宏观经济政策调整等;微观维度包括财富管理机构、产品、价格及投资组合选择等;中观维度,即财富管理市场的基础与环境建设。

  一是加强财富管理市场的透明度建设。金融市场的稳定和效率依赖于信息的及时性、准确性和充分性。财富管理领域可能存在复杂的委托代理关系,若存在信息不对称,就可能会带来严重的道德风险,甚至引发信任、信心和信用危机。因此,必须加大财富管理产品和市场的信息披露力度,提高信息的透明度,要能够穿透识别并评估底层资产风险,避免风险的积累。

  二是加强财富管理市场的内在约束机制建设。让市场在促进金融资源高效配置中发挥决定性作用。财富管理应该是高度市场化的,应当尊重市场机制、遵守市场规律,受市场规则约束,要不断强化市场纪律,促进行业竞争、优胜劣汰,避免恶性竞争、劣币驱逐良币。

  三是加强财富管理市场的法治化建设。以资管新规为核心的制度体系不断健全,进一步统一了资管产品的标准,消除了套利空间。下一步,需要在总结国内外财富管理实践经验教训的基础上,进一步完善相关法规制度;加强监管与公安、司法、纪检监察等部门合作,坚决打击财富管理领域的洗钱、欺诈等金融犯罪活动。

  四是加强财富管理市场的监管体系建设。经过几年的大力整治规范,财富管理市场的乱象和风险得到有效控制,一大批违法开办的财富管理机构及违法销售的理财产品被取缔,“无照驾驶”问题被整治。要继续保持监管力度,增强监管的针对性和有效性,防止风险反弹回潮。

  五是加强财富管理市场的基础设施建设。要高效安全运行,必须有基础设施支撑,包括产品发行系统、登记系统、交易系统、清算系统等。

  六是加强投资者合法权益的保护体系建设。过去,财富管理市场侵犯投资者合法权益的问题时有发生,有些影响还十分恶劣。保护好投资者合法权益,是维护金融与社会稳定、促进财富管理市场健康发展的重要举措。要加快完善相关体制机制,如加快制定《金融投资者权益保护条例》;依法严厉打击金融诈骗、非法金融活动等各种损害投资者合法权益的违法行为;要进一步加强金融知识普及和风险教育,提高投资者风险识别和自我保护能力;要及时做好政策解读和预期引导,为财富管理市场健康发展营造良好的政策和舆论环境。

  七是加强财富管理市场重大风险的监测与处置机制建设。必须坚持底线思维,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。要压实金融机构、监管部门、地方政府等各方的责任,一旦发现风险苗头,或者爆发重大风险,就要及时采取措施进行处置,防止风险的积累和蔓延,切实维护金融稳定与安全,保障社会主义现代化建设进程顺利推进。